Fraud detection или шанс сделать систему полностью невменяемой

Привет, народ!

Не секрет, что банки несут убытки в результате различных мошеннических операций и поэтому стараются защитить себя как можно лучше. В Англии действует закон, согласно которому любые “левые” денежные транзакции по кредитной карте являются убытком банка (т.е. владелец карты не несет никаких денежных потерь), если владелец кредитной карты (частное лицо) может доказать, что карта физически при нем  (т.е. не терялась). Даже не надо доказывать то, что она была при владельце в момент транзакции! Я имею в виду ситуацию, когда карту украли, купили по ней машину, потом подбросили владельцу. После этого можно с честной душой требовать от банка списание транзакции на покупку машины мошенником :) Кроме того, если при покупке удаленно (по телефону или через и-нет) какой-то продавец вас облапошил и не поставил товар, либо товар был некачественный и стоимость товара превышает 100 фунтов, то потраченные деньги можно вернуть, потребовав банк возместить расходы. Но это “вкусности” только кредитной карты, на дебетовые оно не распространяется, насколько я знаю. За это я и люблю “кредитки” :)
К чему это я: из-за сказанного выше, банки стараются обезопасить себя как можно больше. Яркий пример - введение карт с пин-кодом, после чего резко упали убытки банков из-за того, что в магазинах пользовались краденными картами. Теперь, если какой-то магазин не имеет кассовых терминалов для оплаты карт с пин-кодами, любые убытки из-за платёжных карточек – это убытки магазина, а не банка, как раньше.
Еще банки постоянно контролируют транзакции по счетам и как только замечают что-то подозрительное – сразу же блокируют перевод денег. Хорошая идея? Не уверен… Вчера покупал маме с племянником билеты на самолёт через и-нет. Процедура такова: сначала вбиваешь все данные, не дай бог ошибёшься в паре букв имени или фамилии – придется платить за исправление, потом выбираешь рейс и даты… В общем, долго и муторно. В конце тебя просят ввести данные карточки, которой собираешься платить. После нажатия на кнопку “оплатить” браузер показывает секунд десять какой-то аналог телефонного “…ваш звонок очень важен для нас, оставайтесь на линии”. Затем открывается отдельный фрейм, в котором показывается независимая форма авторизации от банка и требует подтвердить транзакцию. Обычно это часть или целый пароль, который привязан к данной карточке для оплат через и-нет. Так сказать, еще один дополнительный уровень защиты. Т.е. вводя данные карточки я подтверждаю, что она у меня есть, затем три цифры из кода, напечатанные на магнитной полосе, потом пароль, который я сам создал… так вот: после всего этого, я – это не я! Мне постоянно высвечивалось сообщение об ошибки, мол, банк отказал в транзакции. Я перепробовал по несколько раз кредитки Halifax и HSBC, потом докатился до дебетовой карточки… всё без толку. Тихо начинал сатанеть. Но вдруг зазвонил телефон… :) Это оказалась система автоматической проверки транзакций Halifax-а, но почему-то только по дебетовой карточке. После подтверждения того, что я пытался заплатить за авиабилеты, система милостиво разрешила мне завершить оплату.
Минут через пятнадцать после того, как я всё закончил, мне позвонили из HSBC. Немного стыдно, но поругался с девушкой на том конце провода, высказав всё, что я думаю об их системе предотвращения мошенничества. Самое обидное, за всё время использования мной кредитных карт эти банковские системы ни разу не поймали никакие “левые” транзакции. Каждый раз блокировали то, что я сам пытался оплатить. А вот однажды HSBC пропустила две транзакции по $500 каждая с какого-то американского сайта со ставками, хотя ни разу я в жизни подобной глупостью не занимался. Всякие системы защиты – это хорошо, но когда они “защищают” настолько, что пользоваться банковскими картами невозможно – к черту такую защиту!

Засим раскланиваюсь,
Рустам.